[閱讀心得] 聰明買保險 / 劉鳳和 著

心得:
台灣的保險怎麼種類那麼多,那麼的複雜….一般人很難搞懂,也就是這樣保險公司才可以多賺點錢,才需要保險業務員的存在。如果像澳洲這樣由民眾直接向保險公司購買,那麼一來每個人的投保金額就會下降,保險公司會少賺很多錢,且可能有十幾萬保險業務員要失業了。
台灣每人在保險上的花費較其他國家多,保障卻比較少。
        在澳洲的話,一般保險都是透過網站、電話或門市直接向保險公司購買。保險的種類比較簡單易懂,也沒有區分什麼意外險、重大疾病險、癌症險、長期看戶險、婦女險這些(或是我還沒看到)。

        比較大間的兩間醫療、健康保險公司為:
政府規定滿31歲都要自行加買Hospital Cover(政府負擔30%),不然的話健保費會多收,且每年提高。
醫院保險就看個人需求是要買基本型的或是要涵蓋多一點的。


















    此外還有其他 Life Insurance 生命保險類可供選擇,不過政府沒有建議要保,不知道保的人多嗎?

   沒有業務員幫忙體檢保單,保障是否足夠很難判斷。此外是否會有小蝦米對抗大鯨魚,申請理賠時被拒又求助無門的情況呢?我在公司是申請過其他保險種類的理賠,目前是還沒有被拒絕的經驗。


    關於汽(機車)保險的部分,強制的第三責任險(撞到人的保險)是包含在汽車每年的登記費裡。另外還有全險 Comprehensive(自己或他人的車體損失)、火災及竊盜險 Fire and Theft、第三方財產險 Third Party Property Damage。似乎就沒有再加保其他撞到人的保險了。

    可能在澳洲的健保費比較高(稅前總收入的1.5%),所以給付涵蓋範圍較廣,個人需要自己張羅的保險額度就不需要太高,就照著政府規定的加買Hopsital Cover就好。而且他們的福利部(Centerlink)也有很多社會救助及福利,感覺好像比較不用擔心家裡若失去經濟支柱,遺族會沒錢活下去的問題。
  
    我對於澳洲的保險也沒有十分瞭解,還可以再多多研究。


大綱摘要:
Part I       買錯保險,保障完全不夠!多數人都希望繳完保費以後可以領回來,錯!
1.      大部分的人都買錯保險
保費高,保障少(業務獎金高)。如果是家裡經濟來源,身故保險金至少要一千萬。
避免保險的五大盲點:因為人情而買、不了解保單內容、保險動機不明、未評估經濟情況、重儲蓄輕保障
2.      基本保障  懶人的保險法
先從保費低、保障高的開始:意外險、癌症險
Part 2      輕鬆打造你的「1000萬保障」
1.      我發誓,上班族也能擁有1000萬保障
意外險500萬、定期壽險、公司團保
2.      預約幸福,這些保險不可少
意外險1000萬,產物公司比人壽公司便宜
癌症險5個單位
定期壽險
重大疾病險
長期看護險
責任保險
汽(機)車意外責任險
Part 3      小心!保險業務員沒說的事
1.      保險公司也會倒閉
2.      不要輕易轉換保單。民國91年以前買的保單千萬不要轉換
3.      保戶不能輕忽告知的義務。身體狀況要詳實已告,不然可能不理賠。
4.      投保意外險,工作性質應老實說
5.      要保人、被保險人必須在保單親自簽名
6.      癌症險可以單獨購買
7.      買保險未必能節省遺產稅。如果原本身體就有病痛卻無告知,投保無效。需指定受益人,若為法定繼承人,則依舊要繳稅。
8.      購買汽車保險的優先順序:第三責任險為第一考量
9.      醫療險不一定全部理賠:陷阱多、爭議多
10.  分紅保單,未必真有紅利。預定利率投資報酬率
11.  投保外商公司,不一定較有保障。分公司與子公司不同。
Part 4      別讓保單變成廢紙!
1.      投保時應注意的事:做好功課、雙十原則(保費為薪水十分之一,保障超過薪水十倍)
2.      繳保險費最安全的方式:銀行自動轉帳
3.      保險不理賠時,該如何自救?聯絡諮詢機構或媒體
4.      保險員失蹤,保戶的自救方法:打電話給客服、親自前往總公司
5.      看透保險計劃書上的陷阱:是否有核准字號。投資型保單,無法保證獲利且保費較高。
6.      選擇有良心的保險業務員
Part 5      成為保險大贏家
1.      體檢保單,節省百萬保費
2.      別盲目購買投資型保單:一年後才開始投資、獲利膨風、三年內解約幾乎沒錢領回、保險部分不高、保險業務員也不甚了解
3.      聰明選擇保險公司:知名度大的不一定最好
4.      向電視購物買保險,停看聽!銀行、證券公司代銷爭議多。三大風險:理賠自己來、小蝦米對抗大鯨魚、保險缺乏整體規劃
5.      沒錢繳保費,別輕易解約。保單借款、自動墊繳保費、減額繳清、展期保險、部分解約、轉換保險契約
6.      慎選婦女險,預約安心與幸福。保費不便宜。建議優先考量「婦嬰險」
7.      買短期儲蓄險,成為小富翁:強迫儲蓄,短年期的較好







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